האם אתם מפספסים את הדרך המהירה ביותר לעצמאות כלכלית?
גילוי: רוב היועצים הפיננסיים לא יספרו לכם על האסטרטגיה הזו.
הפגישה שפקחה לי את העיניים
"אני רוצה לפרוש בגיל 62 עם הכנסה של 300 אלף שקל בשנה," אמר דני, איש הייטק בן 42 שישב מולי. "יש לי 500 אלף שקל חסכונות. כמה אני צריך להפקיד כל חודש כדי להגיע לשם?"
חייכתי. הוא בטח חשב שאגיד לו 10,000 ש"ח בחודש, כמו שמרבית היועצים היו אומרים לו. במקום זאת, התשובה שלי גרמה לו להתיישב מחדש בכיסא בתדהמה.
שתי דרכים להגיע לאותו היעד
הדרך המסורתית: עשיתי לדני את החישוב השגרתי:
- 500 אלף ₪ עם תשואה של 10% לאורך 20 שנה = כ-3.36 מיליון ₪
- כדי להגיע ל-6 מיליון ₪ (הדרוש ל-300 אלף ₪ הכנסה שנתית),
הוא יצטרך להפקיד 3,800 ₪ בחודש לאורך 20 שנה
הדרך החכמה: "בוא נחשוב אחרת," אמרתי. "מה אם תשתמש במינוף חכם?"
- 500 אלף ₪ + מינוף של 50% (250 אלף ₪ הלוואה) = 750 אלף ₪ השקעה כוללת
- תשואה אפקטיבית: 12.5% (במקום 10%)
- סכום לאחר 20 שנה: כ-5.42 מיליון ₪
- הפקדה חודשית נדרשת: רק 700 ₪ בחודש
העיניים של דני נפערו. "אתה אומר שאני יכול להפקיד פחות מחמישית מהסכום?"
הפתעת השלב השני: הקסם שקורה אחרי הפרישה
"אבל המהפך האמיתי," המשכתי, "מתרחש דווקא בשלב המשיכה."
במקום למכור נכסים ולשלם מס, יש דרך חכמה יותר:
- לקחת הלוואה בגובה 25% מהתיק (1.5 מיליון ₪)
- לחיות מ-300 אלף ₪ בשנה למשך 5 שנים
- לשלם ריבית של כ-60 אלף ₪ בשנה
- לאפשר לתיק להמשיך לצמוח ל-7.65 מיליון ₪
אחרי החזר ההלוואה, דני יישאר עם 6.15 מיליון ₪ – יותר ממה שהתחיל איתו!
למה כל כך מעט אנשים מנצלים את האסטרטגיה הזו?
אינשטיין אמר פעם שריבית דריבית היא "הכוח המדהים ביותר ביקום".ההבדל בין משקיעים ממוצעים למשקיעים מצליחים הוא היכולת לרתום את הכוח הזה מבלי לעצור אותו.
מינוף חכם הוא כמו מנוף פיננסי – הוא מאפשר לך להרים משקולות כבדות הרבה יותר ממה שהיית מסוגל בידיים חשופות.
"זה כמו לקטוף תפוחים מבלי לכרות את העץ," סיכם דני, עיניו נוצצות בהבנה.
האם האסטרטגיה הזו מתאימה לך?
מינוף פיננסי אינו מושלם לכולם. הוא דורש:
- משמעת פיננסית
- היכרות עם שוק ההון
- יכולת לעמוד בתנודתיות
- אופק השקעה ארוך טווח
אבל עבור אלה שמוכנים לחשוב אחרת על הכסף שלהם?
זו יכולה להיות הדרך הקצרה ביותר לחופש פיננסי אמיתי.
האם אתם מוכנים לבחון מחדש את האסטרטגיה הפיננסית שלכם?
